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Todo lo que debes saber antes de solicitar financiación para tu empresa

Solicitar financiación alternativa para empresas es un paso crucial en el camino hacia el crecimiento y la expansión de tu negocio. Por eso, es esencial meditar bien todas las posibles opciones antes de solicitar algún tipo de financiación.

Tanto si necesites capital para desarrollar una nueva iniciativa, como si deseas adquirir activos, administrar el flujo de efectivo o cualquier otro propósito empresarial, es esencial estar bien preparado y comprender todos los aspectos involucrados antes de solicitar fondos.

¡Pero estás de suerte! En este artículo te contamos todo lo que debes saber antes de buscar financiación para tu empresa, para que puedas tomar decisiones informadas y estratégicas.

Tipos de financiación para empresas

Puedes solicitar financiación de dos formas: por la vía privada o por la bancaria, es decir, mediante empresas de financiación privada o mediante préstamos bancarios tradicionales. Elegir un método u otro dependerá de las circunstancias concretas de tu negocio, así que aquí te describimos los principales procedimientos para que puedas escoger el que más se ajuste a tu caso. 

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Préstamos comerciales

  • Préstamos bancarios: ofrecidos por bancos y entidades financieras, estos préstamos pueden ser a corto o largo plazo y pueden estar garantizados o no. Tienen tasas de interés fijas o variables.

Financiamiento por inversionistas

  • Inversionistas ángeles: inversionistas individuales que proporcionan capital a cambio de una participación en tu empresa.
  • Capital de riesgo: firmas de capital de riesgo invierten en empresas emergentes a cambio de participación accionaria. Son ideales para empresas con un alto potencial de crecimiento.

Financiamiento de crowdfunding:

  • Crowdfunding de recompensa: plataformas como Kickstarter permiten a las empresas recaudar dinero de donantes a cambio de recompensas no financieras.
  • Crowdfunding de inversión: plataformas como Seedrs o Crowdcube permiten a las empresas recaudar fondos vendiendo participaciones de su empresa a una multitud de inversores.

Capital propio:

  • Utilizar tus propios ahorros o recursos personales para financiar tu empresa.

¿Qué debes hacer antes de solicitar financiación para empresas?

1. Define tus necesidades de financiación

Antes de lanzarte a buscar financiación, es crucial tener una comprensión clara de por qué necesitas ese dinero. ¿Es para la expansión, la gestión de la liquidez, la compra de equipos o para otro propósito? Tener objetivos específicos te ayudará a determinar cuánto dinero necesitas y qué tipo de financiación es más adecuada para tus necesidades.

2. Comprende los costos asociados a la financiación

Cualquier forma de financiación tendrá costos asociados, que pueden incluir intereses, tarifas, costos legales y otros gastos. Es fundamental comprender completamente estos costos para calcular el verdadero costo de la financiación y cómo afectarán a la rentabilidad de tu empresa.

3. Evalúa tu capacidad de pago

Una vez seas conscientes de los posibles costes y riesgos de tu solicitud, debes asegurarte de que tu empresa tiene la capacidad de pagar la deuda. Realiza un análisis financiero en profundidad para determinar si tus ingresos futuros pueden cubrir los pagos de la financiación sin problemas.

Además, los prestamistas o inversores también evaluarán tu capacidad de pago, por lo que es importante que tengas un plan sólido para demostrar que puedes cumplir con tus obligaciones financieras.

4. Prepara una propuesta sólida

Como hemos comentado, si estás buscando financiación, es fundamental tener una propuesta sólida. Esto incluye un plan de negocios que describa tu visión, estrategia, objetivos y proyecciones financieras. Una propuesta bien elaborada aumenta tus posibilidades de obtener financiación, ya que muestra que has realizado una planificación cuidadosa y que estás comprometido con el éxito de tu empresa.

5. Mantén un buen historial crediticio

Tanto tú como tu empresa pueden estar sujetos a verificaciones de crédito al solicitar financiación. Un historial crediticio sólido es fundamental para obtener condiciones favorables. Asegúrate de revisar tu historial de crédito y abordar cualquier problema antes de solicitar financiación.

6. Prepárate para negociar los términos de financiación

Los préstamos como tal son contratos y, antes de firmarlos, tienes la oportunidad de negociar todas las cláusulas y términos que te preocupen, así que prepárate bien antes de la negociación y lucha por conseguir condiciones más favorables.

Tal vez te sorprenda, pero muchos prestamistas e inversores a menudo están dispuestos a adaptar tus solicitudes para satisfacer tus necesidades y firmar el préstamo.

7. Planifica para el futuro

No tienes que ver el proceso de financiación como un objetivo final, sino como una herramienta para el crecimiento y la expansión de tu empresa, por lo que es crucial que conserves tu visión a largo plazo todo el tiempo.

Aunque es normal que te preocupe qué hacer si no consigues financiación, debes centrarte en ser optimista y en pensar en cómo utilizarás los fondos de manera estratégica y cómo se integrarán en tu visión, puesto que esto también te dará seguridad antes los inversores.

En resumen, solicitar financiación para tu empresa es una decisión estratégica que requiere planificación, preparación y comprensión de los aspectos financieros, pero no olvides que cada negocio es diferente, así que estudia tu negocio y demuestra que dominas a la perfección tus cuentas antes de solicitar financiación.

Con una estrategia sólida y una comprensión completa de tus necesidades financieras, estarás en una posición sólida para aprovechar las oportunidades de crecimiento y llevar tu empresa al siguiente nivel.